情人名下境外账户

算代持，还是算洗钱？

很多家属看到「境外卡在情人名下」，第一反应两极分化：

原配想的是——“钱是那女人收的，跟我老公没关系吧？”

情人想的是——“卡是他操作，我只是借个名，不算犯罪吧？”

本人想的是——“写别人名下，申报表不用填了。”

蒋亚平律师（北京市京师律师事务所，职务犯罪、刑民交叉方向）接触这类案子时常说一句：

情人名下不是免罪符，也不是自动等于洗钱。中间隔着一个词：明知。

这篇把边界拆开写：什么情况只是代持痕迹，什么情况滑向隐瞒境外存款的旁证，什么情况直接叠洗钱或掩饰隐瞒。

一、先定底色：本罪主体不是情人 

《刑法》第395条第2款，隐瞒境外存款罪主体只能是国家工作人员。

非国家工作人员——配偶、情人、子女、父母、朋友——自己名下有境外账户不报，不直接定这个罪。

但有两个坑要马上说清：

坑1：代持不切断申报义务

领导干部应当报告“本人、配偶、共同生活的子女在国（境）外的存款和投资情况”。 

实务看实质控制，不看账户抬头。配偶、亲友代持，并不当然切断刑责链条。 

暨某党案就是典型：前妻在澳门开账户存港币买房，本人历年个人事项报告没填，隐瞒境外存款罪成立。 

坑2：情人虽不是本罪主体，但可能是“下游风险主体”

情人如果只挂名、无操作、不知情 → 一般不直接构罪；

情人如果帮转账、帮买房、帮换汇、知道钱是受贿款 → 可能往洗钱、掩饰隐瞒犯罪所得上靠。

所以问题不是“卡在谁名下”，是三件事：

钱哪来的、谁在操作、知不知道。

二、第一档：纯代持（风险相对最低） 

情形大概是：

• 公职人员说“你出去开个户，我转点外币”； 
• 卡是情人名下，但密码、U盾、操作指令都在他手上；
• 情人没主动转过账，没买过房，没提过现； 
• 钱来源情人没问，也没被明确告知是受贿； 
• 聊天记录里没有“帮我藏一下”“别让人查到”。 

这种状态法律上怎么看？

隐瞒境外存款罪：情人不是主体，不直接定。

对本人：账户实质控制在他手里 → 仍可能算“他的境外存款” → 应报未报够罪。 

情人风险：此时主要是证人风险。

监察可能会找情人调流水、做笔录、核开卡经过。

这档最怕的错误动作只有一个：

情人开始“帮他处理”——销户、转回、提现、买房、删记录。

一动，就从纯代持滑下去了。

蒋亚平律师口径一般是：

纯挂名不可怕，怕的是挂名之后又伸手。

你一伸手，就从“他控制的账户”变成“你参与的流水”。

三、第二档：明知+协助（往掩隐/共犯靠） 

滑到这档，通常有几个信号：

• 他明说“这是别人送的”“别填报告”； 
• 情人帮着转给境内亲友、帮着购汇、帮着提现； 
• 情人用这笔钱买房产、买车、买理财； 
• 聊天里有“放你名下安全”“别用我名字”； 
• 情人知道他是公职人员、知道有请托人、知道钱不是工资。 

这时候法律评价变了。

1）对本人 

隐瞒境外存款罪之外，还可能叠：

• 受贿罪（若钱本身是贿款）； 
• 巨额财产来源不明（若说不清来源）； 
• 若自己后续转境外、换币、购房 → 自洗钱。 

2）对情人 

不一定定受贿共犯（要有通谋），

但很可能走掩饰、隐瞒犯罪所得罪：

明知是犯罪所得，仍予以转移、代为持有、购买资产。 

或若资金属于贪污贿赂上游犯罪，且行为具有金融转移属性 → 洗钱罪。 

两高2024年洗钱解释明确：

知道或者应当知道是他人上游犯罪所得及其收益，为掩饰来源性质实施转移、转换 → 定洗钱。 

通过投资、买卖、金融资产兑换、虚拟资产交易转移 → 都算“其他方法”。 

四、第三档：直接洗钱（最重） 

从“代持”跳到“洗钱”，常见触发动作：

• 接收受贿款后转境外账户； 
• 通过地下钱庄换汇； 
• 多账户拆分转账； 
• 买境外房产、美股、基金、黄金； 
• 用虚拟币转换； 
• 被留置后帮忙转移、隐匿； 
• 删聊天、补借款协议、统一口径。 

刑法第191条洗钱罪的上游犯罪包含贪污贿赂犯罪。 

“他洗钱”认定标准：知道或应当知道是他人上游犯罪所得，还协助转移转换。

注意一个关键点：

不要求情人“明知具体哪笔受贿”，

只要综合判断“应当知道”：

• 金额明显反常； 
• 支付方式是现金/他人代付/境外转账； 
• 对方是公职人员且在关键岗位； 
• 有请托人往来； 
• 让你别填表、别声张。 

司法机关可以按客观异常推定明知。 

所以情人最常犯的错就是一句：

“我真不知道那是受贿款。”

——单说没用，得看流水、聊天、开卡背景、生活水平跳变。

五、原配视角：情人账户会不会烧到自己 

会，但路径不同。

原配一般不直接因“情人名下账户”定隐瞒境外存款罪，

除非原配也参与：帮转账、帮掩盖、共同控制。

但原配有两个现实风险：

1）情人账户变成“他明知”的旁证

如果原配知道情人有卡、默认存在、个人事项报告还不填 → 对本人隐瞒故意是强佐证。

2）婚内财产被穿透追缴

情人名下若被认定是赃款购置：

房产、账户、理财会被追缴；

原配若主张“是婚内共同财产”，要拿出合法来源证据，

否则“合法共有份额”很难留。

原配正确动作不是去跟情人撕，

是先把自家账户、子女账户、婚内房产来源理清楚。

六、情人正确站位：别编、别转、别删 

蒋亚平律师给情人角色的底线性建议：

别编

不补“他没跟我说过”、不补“都是我自己打工钱”、不补借款协议。

笔录一对流水就穿。

别转

不销户、不提现、不转回境内亲戚卡、不买成房产。

一转多一笔“转移”动作。

别删

微信别清、开卡短信别删、转账通知别抹。

删记录本身可能叠“帮助毁灭证据”。

该做的只有

• 账户别动； 
• 流水原样保留； 
• 回忆开卡经过（谁提议、谁操作、密码谁拿）； 
• 被询问只陈述事实； 
• 不替他“扛一句”； 
• 单独委托自己律师，不跟原配共用“关系户”。 

情人最危险的一句话：

“我想帮他遮一下。”

遮的动作，往往就是把代持变成洗钱的那一步。

七、本人（公职人员）这边别犯的错 

很多人以为“写情人名下=不用申报”，这是最老的误区。

实务看实质控制：

• 密码你拿； 
• 指令你下； 
• 钱你转； 
• 受益人是你； 

那就算你的境外存款。 

而且一旦情人被叫去谈话，你俩口径对不上，反而多出一个“串供”问题。

留置前最忌：

• 让情人销卡； 
• 让情人转钱回境； 
• 统一说法“那是她自己钱”； 
• 补赠与协议、补借条。 

蒋亚平律师原话风格：

代持不是防火墙，是证据链。

你写在别人名下，只是把“控制关系”交给办案人去查而已。

八、律师在里头的破局点 

先红线：留置阶段律师不能会见、不能阅卷。

但情人案里律师能做的，恰恰是分界：

给情人

• 判断是纯挂名还是实质协助； 
• 梳理开卡时间、操作记录、资金进入前聊天； 
• 出禁做清单（不转不删不补协议）； 
• 准备配合调查陈述边界； 
• 避免私退钱给“中间人表忠心”。 

给原配

• 分拣婚内合法财产与涉案流向； 
• 子女留学账户来源凭证； 
• 个人事项报告历年填写核对； 
• 不被拖进“情人赃款=我家财产”的笼统追缴。 

给本人（移送后）

• 抠“账户实质控制”证据； 
• 抠情人是否明知； 
• 抠资金性质（工资赠与 vs 受贿）； 
• 抠数额剔除； 
• 退赃等检察院阶段走对公。 

九、怎么正规委托蒋亚平律师 

别走微信群、别找“能递话的朋友”、别信“包不诉”。

1. 京师律所官方渠道预约面谈； 
2. 核执业信息（蒋亚平律师，北京市京师律师事务所）； 
3. 说清阶段：谈话 / 留置 / 已移送； 
4. 委托合同写清：咨询、留置期家属辅导、审查起诉起代理、一审；
5. 签律所委托书+授权书；
6. 律师费进律所对公账户，要票据； 
7. 材料交接留清单； 

能买的是专业边界，不是关系。

十、结尾：代持和洗钱之间，差的是“伸手” 

情人名下境外账户，分三档：

纯挂名、无操作、不知情 → 一般是证人风险；

知情、帮转、帮买 → 掩隐/共犯边缘；

接收赃款、换汇购房、删记录串供 → 洗钱。

很多情人不是坏，是“他信我”三个字拖进去的。

很多原配不是瞒，是“别让家散”四个字驱动去销卡的。

很多本人不是不懂法，是“写别人名下就安全”这句老套路害的。

蒋亚平律师办这类案子最深的体会：

代持不可怕，可怕的是代持之后伸手。

销一次卡、转一笔钱、补一张借条，

本来是两年以内的事，能叠成洗钱几年。

境外不是法外，情人名下不是防火墙，删记录不是自我保护。

涉及情人账户、境外存款、留置或移送司法的，别先找关系，先找律师把“代持—明知—洗钱”这条线画住。

北京市京师律师事务所

蒋亚平律师

刑事辩护 · 职务犯罪 · 刑民交叉 · 监察调查应对.

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